Jeśli planujesz zakup nowego lub używanego samochodu i potrzebujesz finansowania, to kredyt samochodowy może okazać się idealnym rozwiązaniem. Ten artykuł pomoże Ci zrozumieć, czym jest kredyt samochodowy, omówi różne rodzaje dostępnych kredytów, a także wskaże na co zwracać uwagę podczas ubiegania się o ten rodzaj pożyczki.
Czym jest kredyt samochodowy?
Kredyt samochodowy to rodzaj pożyczki, która pozwala na zakup samochodu, niezależnie czy jest nowy czy używany. Kredytobiorca otrzymuje określoną kwotę od kredytodawcy i zobowiązuje się do spłacenia jej w określonym czasie, z dodatkowymi opłatami i odsetkami. To popularna forma finansowania zakupu samochodu, ale zanim zdecydujesz się na kredyt samochodowy, warto poznać kluczowe pojęcia z nim związane.
Najważniejsze pojęcia
Zanim zagłębimy się w szczegóły kredytu samochodowego, warto zrozumieć kilka kluczowych terminów:
- Kapitał – to główna kwota, którą pożyczasz minus opłaty, odsetki i inne koszty.
- Koszt całkowity – to suma kapitału i odsetek, które zapłacisz podczas trwania kredytu samochodowego.
- Miesięczna rata – to kwota, którą musisz płacić co miesiąc w ramach spłaty kredytu.
- Okres kredytowania – to czas, w którym musisz spłacić całą kwotę kredytu. Dłuższy okres kredytowania oznacza wyższe koszty odsetek.
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – to wskaźnik, który określa całkowity koszt zobowiązań związanych z kredytem rocznie, wyrażony w procentach.
Rodzaje kredytów samochodowych
Wybierając kredyt samochodowy, musisz zdecydować, który rodzaj najlepiej pasuje do Twoich potrzeb. Oto kilka popularnych opcji:
- Kredyt balonowy – ten rodzaj kredytu samochodowego obejmuje niskie miesięczne raty (80% wartości samochodu), a wysoka ostatnia rata (20% wartości samochodu).
- Kredyt jednoratowy – jeśli masz znaczną część pieniędzy na zakup samochodu, możesz rozważyć kredyt 50/50, gdzie płacisz połowę ceny samochodu po roku.
- Standardowy kredyt samochodowy – ten rodzaj kredytu opiera się na regularnych ratach kapitałowo-odsetkowych i ma określony czas trwania, zazwyczaj do 10 lat.
Wymagania dotyczące ubiegania się o kredyt samochodowy
Przed złożeniem wniosku o kredyt samochodowy, upewnij się, że masz odpowiednie dokumenty. Zazwyczaj będziesz potrzebować:
- Dokumentu potwierdzającego dochody, na przykład zaświadczenia od pracodawcy.
- Dowodu osobistego.
- Kserokopii dowodu rejestracyjnego lub karty pojazdu (w przypadku aut używanych).
- Umowy kupna-sprzedaży samochodu (w przypadku aut używanych).
- Zaświadczenia z sądu o braku wpisu pojazdu w rejestrze zastawów.
To dokumenty, które pomogą kredytodawcy ocenić Twoją zdolność kredytową i upewnić się, że będziesz w stanie spłacić kredyt samochodowy.
Zabezpieczenie kredytu samochodowego
Banki często stosują różne formy zabezpieczenia kredytu samochodowego w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy. Może ono obejmować:
- Cesję praw z polisy AC – w przypadku wypadku, środki z polisy trafiają do kredytodawcy, nie do kredytobiorcy.
- Przewłaszczenie – bank staje się współwłaścicielem pojazdu.
- Zestaw rejestrowy – informacja o zastawie umieszczana w dowodzie rejestracyjnym pojazdu.
Podpisywanie umowy kredytowej – Co sprawdzić?
Zanim podpiszesz umowę kredytową, dokładnie przeczytaj jej warunki i zapytaj o wszelkie wątpliwości. Pamiętaj, że masz 14 dni na odstąpienie od umowy po jej podpisaniu, bez podawania przyczyny. Sprawdź przede wszystkim szczegóły dotyczące:
- Ogólnych warunków kredytu, takie jak RRSO.
- Sposobu wypłaty pieniędzy – jednorazowo lub w ratach.
- Wymogu wykupienia ubezpieczenia lub innych produktów bankowych.
Czas oczekiwania na kredyt samochodowy
Zazwyczaj decyzja kredytowa podejmowana jest szybko, a cały proces może zająć zaledwie kilka godzin. Po otrzymaniu kredytu, pamiętaj, że musisz zarejestrować pojazd i wykupić odpowiednie ubezpieczenie. Dopiero wtedy będziesz mógł cieszyć się swoim nowym samochodem.
